消費者金融を縛る法律

消費者金融を縛る法律

「消費者金融」「サラ金」「街金」は同じで、すべて個人向けの貸金業者やそのサービスを取り扱う業者を指します。

 

同じようにお金を扱う銀行との違いを見て、さらに理解を深めてみましょう。

 

「消費者金融」(サラ金、街金)は法律で規制

消費者金融は貸金業法によって法律の制限を受けています。この法律は利用者を保護するだけでなく、違法な貸し付けや取り立てを防ぎ破産するのを防ぐ目的もあり、平成22年6月から施行されています。

 

例えば「総量規制」のおかげで、借り入れ総額は年収の3分の1までしか認められません。そして専業主婦(夫含む。

 

主に配偶者を意)の借り入れには、その配偶者の同意を必要とするようになりました。これには同意や夫婦関係を証明する書類の提出が要求され、さらなる確認作業を要します。また、一定額以上の借り入れには、収入を証明する書類の提出が求められます。

 

これは複数の業者から借り入れをし、しかもそれが100万円を超える場合など内容も法律で定められています。自営業の方が借り入れをする場合は、総量規制を超える貸し付けを行う場合、事業計画や収支計画、さらには資金計画等まで審査の対象となり、返済能力が確認されます。

 

金利も決められている

この法律はほぼ絶対の拘束力を持っており、違反した業者には刑罰が適用されます。

 

金利の上限は新たな貸金業法等の改正により、「利息制限法」の上限金利を超えないように設定しなければなりません。

 

年率20%を超える契約はすべて違法で、刑事罰の対象となります。そのためどこの消費者金融でも似たような金利を設定しており、借り入れの際は限度額が100万円未満の場合で18.0%、100万円以上の場合で15.0%で軒並み揃っています。

 

取立てに関しても同じ状況で、消費者金融による悪質な取り立ては貸金業法によって禁止されていますので、それらが発覚した消費者金融は一発で処分されます。

 

こうして合法的な消費者金融をしっかり管理する一方、それ以外の非合法の貸金業(いわつるヤミ金)を撲滅するために注力されており、無登録営業等の懲役刑が5年から10年に引き上げられるなどしてさらなる罰則強化が進んでいます。

 

利用者の責任が大きい

消費者金融は安心して利用できる反面、利用者の責任が重視されます。

 

合法的な消費者金融を利用しているのと、自分がきちんと返済できるかどうかは別で、消費者金融の借金を踏み倒すことはほぼ無理と思ってください。特にギャンブルなど無計画な利用に消費者金融を利用するのはやめましょう。

 

まとめ

計画的な利用は必須です。利用にはバレないようにするという方法は見つけられますが、返済を簡単にする方法はせいぜい利息の軽減程度です。

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